Besparen op de autoverzekering

De premies van autoverzekeringen fluctueren door de jaren heen nogal. Nu ze over de gehele linie wat zijn gedaald, is er op dat front aardig wat te besparen.

We betalen honderden euro’s te veel voor hun autoverzekering, laat onderzoek van vergelijkingssite Independer.nl zien. Maar de meeste consumenten lijken dit niet te beseffen. Of ze beseffen het wel maar ze hebben geen zin om erover na te denken. Verzekeringen zijn saai, nietwaar? In dat geval is het des te merkwaardiger dat de gemiddelde consument voor een paar euro verschil wel naar een andere supermarkt gaat, terwijl de besparing op een autoverzekering kan oplopen tot honderden euro’s per jaar!


Want uit het Independer-onderzoek blijkt dat automobilisten gemiddeld 237 euro per jaar in z’n zak kan houden. Voor mensen met een WA Volledig Casco-verzekering (‘all-risks’) kan de gemiddelde besparing op jaarbasis zelfs oplopen tot 276 euro, terwijl automobilisten met alleen een WA-verzekering gemiddeld altijd nog jaarlijks 169 euro kunnen besparen. Op WA Beperkt Casco-verzekeringen is de gemiddelde besparing 211 euro. Toch een leuk digitaal cameraatje, elk jaar weer. Of wat leuke lunches tijdens de vakantie.


En dat, terwijl het vergelijken van en overstappen naar andere verzekeraars veel eenvoudiger is geworden en de goedkopere autoverzekering niet per se slechtere voorwaarden heeft. Sterker nog, de goedkopere aanbieders kennen vaak gelijkwaardige en in sommige gevallen ook betere voorwaarden. Zelfs wat dienstverlening betreft scoren ze vaak hogere punten, zo blijkt uit de klanttevredenheid die Independer.nl permanent meet. Verzekeraars die rechtstreeks met hun klanten communiceren — de zogeheten ‘direct writers’ — krijgen de hoogste waardering van hun klanten. Overigens scoort geen enkele autoverzekeraars lager dan een ruim-voldoende.

Overstappen

Was het vroeger vrij lastig om van verzekeraar te wisselen, tegenwoordig is overstappen het spreekwoordelijke plakje cake: als de verzekering een jaar of langer loopt, kunt u dagelijks opzeggen met inachtneming van een opzegtermijn van een maand. Maar dan moet u erachter zien te komen bij wie u moet zijn. U zou natuurlijk alle verzekeraars kunnen benaderen en de premies en voorwaarden naast elkaar leggen. Een stuk eenvoudiger is het om een goede vergelijkingssite te gebruiken. Op dergelijke sites vergelijkt u eenvoudig en snel tientallen verzekeringen. Bovendien bundelen sommige sites, zoals Independer.nl, de inkoopkracht van hun bezoekers, waardoor het mogelijk is extra korting te bedingen op de premies.

Dekking

Met een WA-dekking is alleen de schade gedekt die u aan iemand anders toebrengt. Bij oudere auto’s — die doorgaans een lage waarde hebben — is dat in de regel voldoende. Een WA Beperkt Casco-dekking verzekert de auto ook tegen onder meer brand, diefstal, ruitschade (de schades waar u zulf niets aan kunt doen). Dat is een goede tussenvorm tussen de WA-verzekering en verzekering die volledige casco-dekking bieden.

Die laatste categorie verzekert ook schade aan de eigen auto die u zelf heeft veroorzaakt. Aangezien u voor dit soort verzekeringen premie betaalt over de nieuwwaarde van de auto, is het meestal niet rendabel om voor een dergelijke ruime dekking te kiezen als de auto een paar jaar oud is: de hogere premie weegt dan niet meer op tegen de uitkering die u bij schade ontvangt (maximaal de dagwaarde).

Besparing

Algemeen gesproken gelden de lage premies alleen voor nieuwe klanten. Als u een jaar of langer dezelfde autoverzekering hebt, kunt u best eens om u heen gaan kijken, omdat u als bestaande klant van uw verzekeraar het scherpere aanbod meestal niet krijgt. Door overstappen kunt u de premie soms halveren en daarmee vele honderden euro’s besparen.

Voorbeeld I

Man, 30 jaar, wil een WA Volledig Casco-verzekering voor een BMW 3-serie uit 2008. Hij heeft 7 schadevrije jaren. Hij betaalt nu zo’n € 1.400. Op Independer.nl vindt hij als duurste verzekeraar Neerlandia (€ 1.519 per jaar) en als goedkoopste Verzekeruzelf.nl (€ 436 per jaar), Hij kan dus op jaarbasis bijna € 1.000 euro besparen.

Voorbeeld II

Een man, 25, wil een WA-verzekering voor zijn Volkswagen Golf uit 1994. Hij heeft geen schadevrije jaren. De goedkoopste verzekering is die van Ohra (€ 241 per jaar), de duurste levert Unigarant (€ 992 per jaar). Na een paar schadevrije jaren kan hij met zijn ‘winst’ al bijna een andere tweedehands Golf kopen.

Voorbeeld III

Een vrouw van 33 wil een WA Beperkt Casco dekking voor haar Opel Vectra uit 2002. Ze heeft 5 schadevrije jaren. Generali biedt deze verzekering aan voor € 882 per jaar, terwijl Allsecur voor precies dezelfde dekking € 329 vraagt. Het verschil van € 550 gebruikt ze voor de kleine reparaties en de banden.

No-claim

De meeste verzekeraars werken met een systeem van bonussen en boetes, de zogenaamde bonus/malus-regeling. Maakt u schade en claimt u deze, dan verliest u (een deel van) uw no-claimkorting. U moet dan méér premie gaan betalen en dan kan het wel vier tot zes jaar duren voordat u weer op uw oude korting zit. Laat dus bij het claimen van schade altijd een berekening maken door uw verzekeraar of tussenpersoon. Wellicht is het voordeliger de schade zelf te betalen. Zeker bij kleine schades is het schadebedrag al snel lager dan de bij elkaar opgetelde verhogingen van de premie.

LET OP: Pas op met de zogenaamde ‘no-claimbescherming’. Het klinkt goed, maar concreet betekent het dat u één keer per jaar een schade kunt claimen zonder dat uw no-claimkorting wordt aangetast. Uw schadevrije jaren bent u echter kwijt, wat nadelig is als u wilt overstappen.

TIP: Veel mensen kiezen voor een laag eigen risico, omdat ze bij schade liever niets willen betalen. Toch is dit niet altijd de voordeligste keuze. Door de lagere premie die u bij een hoger eigen risico betaalt, spaart u vaak al zoveel geld uit, dat u die kras of deuk zelf kunt betalen van hetgeen u heeft bespaard.

De dekking

U kunt met uw autoverzekering niet alleen besparen op de premie, maar ook op de dekking. De ruimste dekking is wel altijd het duurst, maar niet altijd het best. Het is om te beginnen meestal niet verstandig om een auto ouder dan 4 jaar all-risks (‘volledig casco’) te verzekeren. Een auto van 4 tot 10 jaar kunt u het best WA met beperkt casco verzekeren (ook wel ‘WA-plus’ of ‘mini-casco’ genoemd). Voor nog oudere auto’s geldt algemeen gesproken dat een WA-verzekering voldoende is — tenzij u een klassieker heeft, natuurlijk. Wat u daarmee aan premies bespaart, zou u op een aparte spaarrekening kunnen zetten. Mocht u toch schade krijgen, dan is dat potje waarschijnlijk meer dan voldoende voor herstel in eigen beheer. Of een tweedehandsje.


Denk ook goed na over aanvullende dekkingen voordat u besluit ze te nemen. Pechhulp is bijvoorbeeld handig, maar als u al lid bent van de Wegenwacht of Route Mobiel, bent u hier automatisch voor verzekerd. Wist u trouwens dat veel nieuwe auto’s via de fabrikant voor pechhulp zijn verzekerd?
Een rechtsbijstandsverzekering kan handig zijn, maar is niet nodig als u elders zo’n verzekering met verkeersdekking heeft afgesloten. Vraag u verder af of u een inzittendenverzekering nodig heeft. Uw passagiers zijn namelijk standaard via de WA-dekking van de auto verzekerd. Alleen als bestuurder kunt u geen rechten aan de WA-dekking ontlenen. Breekt u als gevolg van een botsing met een lantaarnpaal uw been terwijl u achter het stuur zat, dan is de schade dus niet te verhalen op uw WA-verzekering.

Conclusie
Heeft u een autoverzekering van meer dan een jaar oud? Aangezien de premies voor autoverzekeringen sinds 2006 zijn gedaald en het switchen van verzekeraar de afgelopen jaren een stuk eenvoudiger is geworden, is dit het moment om te gaan shoppen. Maar neem wel een paar belangrijke punten in acht vóórdat u besluit om over te stappen.

Bron: Fiscalert